一图读懂核保宽松产品3：同方全球凡尔赛

你好呀！今天我们来聊聊重疾险里一个“名声在外”的系列——同方全球的“凡尔赛”。当大家提到“核保宽松”时，它常常是榜上有名。但“核保宽松”到底是什么意思？它是不是对所有人都“放水”？今天，我们就抛开复杂的术语，像朋友聊天一样，把“凡尔赛”这款产品的核保特点、适合谁、怎么买，给你讲得明明白白。

一、 “核保宽松”的凡尔赛，到底松在哪里？

首先，我们要搞清楚一个概念：“核保宽松”不等于“带病也能随便买”。它的真正含义是，对于一些常见的、情况稳定的健康异常，它的审核尺度可能比市面上多数产品更友好，给非标准体（身体有点小毛病）的投保人更多被承保的机会。

同方全球凡尔赛（这里主要指其主力重疾险产品，如“凡尔赛1号”等系列）的核保友好，主要体现在以下几个方面：

• 对部分结节和囊肿更包容：比如甲状腺结节、乳腺结节，如果分级较好（如TI-RADS/BI-RADS 3级及以下），且尺寸、边界等条件符合要求，有机会除外承保（即不保甲状腺癌或乳腺癌，但其他疾病都保），甚至极少数情况下可能标体承保。这在很多直接拒保的产品面前，已经是很大的让步了。
• 对高血压的尺度相对灵活：对于1级高血压（收缩压140-159mmHg和/或舒张压90-99mmHg），若没有其他并发症，服药控制良好，有机会加费承保。而很多重疾险对血压要求非常严格。
• 对部分肝炎携带者友好：对于乙肝小三阳、乙肝病毒携带者，如果肝功能正常、病毒DNA复制量低或检测不到，有很大机会加费承保，而不是直接拒保。
• 智能核保与人工核保结合：凡尔赛系列通常提供详细的线上智能核保问卷。如果你情况比较复杂，智能核保给不出好结果，还可以转人工核保。人工核保能更灵活地根据你的完整病历资料进行判断，有时能争取到更好的承保结论。

二、 除了核保，凡尔赛还有哪些核心特点？

我们买保险不能只看核保，产品本身的责任才是根本。凡尔赛系列之所以热门，核保宽松是一方面，其产品设计也确实有亮点：

• 重疾额外赔设计优秀：很多版本规定，60岁前首次确诊重疾，额外赔付80%保额；60-64岁确诊，额外赔付30%保额。这覆盖了家庭责任最重和退休过渡期，保障力度很足。
• 轻中症共享赔付次数：这是一个创新点。轻症和中症的总赔付次数是共享的（比如共5次），更加灵活。不会因为轻症赔了几次，中症的赔付机会就被占用完。
• 恶性肿瘤、心脑血管疾病多次赔：可选责任中，针对高发的癌症、特定心脑血管疾病，提供了间隔期后二次、三次赔付的保障，适合关注长期重疾风险的朋友。
• 绿通服务有含金量：通常附带的重疾绿通服务，能提供全国重点医院的专家门诊、住院/手术安排等，在关键时刻非常实用。

三、 它最适合谁？投保前必看的建议

了解了它的“脾气”，我们来看看谁和它最“合拍”。

最适合的人群：

1. 身体有些小异常，被其他产品“卡住”的朋友：这是凡尔赛的核心受众。如果你有上面提到的结节、轻度高血压、乙肝携带等情况，正在为投保发愁，那么凡尔赛绝对是你必须重点考虑和尝试核保的对象。
2. 看重60-65岁阶段保障的人：它的重疾额外赔年龄延至64岁，比市面上很多只保到60岁的产品更长，适合那些认为退休初期仍需高额保障的朋友。
3. 预算相对充足，追求保障全面性的人：凡尔赛的产品定价在市场中处于中等偏上水平，加上可选责任后总保费不低。它更适合在预算范围内，追求更好核保机会和全面保障的中产家庭。

投保前的关键建议：

• 务必做好健康告知：这是最重要的一步！不要因为听说“核保宽松”就隐瞒病史。如实告知，根据智能核保或人工核保的问卷一步步来。这是未来顺利理赔的基石。
• 准备好完整病历资料：如果走人工核保，近期的体检报告、门诊病历、复查报告等越齐全越好。清晰的资料有助于核保员做出更准确、更有利的判断。
• 尝试多家投保，同步核保：如果你的情况确实复杂，不要只盯着一家。可以同时向2-3家核保也相对友好的公司（包括凡尔赛）提交核保申请，最后选择结论最好的那一家。注意安排好时间，避免等待期重叠等问题。
• 理解并接受可能的结论：核保结论可能是“标体承保”（最好）、“加费承保”（多交点钱，但全保）、“除外承保”（不保某个部位，其他都保）或“拒保”。对于非标体朋友来说，“加费”或“除外”已经是很好的结果，要学会权衡风险，抓住能获得的保障。