先说答案：大家养老小蜜蜂2号是目前市面上性价比很能打的综合意外险，4个版本从35块到299块，最低一杯奶茶钱就能搞定一年保障。但别急着冲，它有几个限制你得先搞清楚——报销限社保范围、职业限1-3类，高危职业的朋友可以直接关掉这篇了。
如果你正打算给自己买第一份意外险，或者想给爸妈也配一份但不知道选哪个版本，这篇就是帮你省时间的。
小蜜蜂2号将于2021年11月24日起，对小蜜蜂2号意外险方案和规则进行统一调整，具体调整内容如下：
1、限定高保额投保年龄：对50周岁及以上人员仅开放10万、30万意外伤害保额方案，方案责任不变；
2、限定高保额投保地域：50万、100万方案仅对一二线城市投被保人开放。
之前上海人寿那款老小蜜蜂停售之后，我一直觉得挺可惜的。没想到大家养老接手出了小蜜蜂2号，还是熟悉的配方，但版本更细了。
不过最近它规则有调整，我先把该说的说在前面。
一、大家养老小蜜蜂2号意外险怎么样？
二、大家养老小蜜蜂2号意外险，多少钱一年？
三、大家养老小蜜蜂2号意外险和同类型产品对比，值得买吗？
四、奶爸总结
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四个版本到底怎么选
小蜜蜂2号一共四个版本，我刚开始看的时候也有点晕。直接按人群拆一下就清楚了：
基础版——35块，给爸妈买的最优解
18-60岁都能投，意外身故/伤残赔10万，意外医疗1万。航空意外额外赔50万，猝死也有3万。还带了预防接种意外保障，现在全民打疫苗，这个算挺应景的。
说实话35块钱一年，我给我妈买的时候她都不信，说「哪有这么便宜的保险」。但确实就是这么便宜。当然保额摆在那，基础版适合预算有限或者只是想要个兜底的人。孩子的话这款不保，得单独看少儿意外险。
青春版——18到35岁的专属，但有个坑
意外身故/伤残30万，意外医疗2万，航空意外和接种意外保额都翻倍。88块一年。
看起来很美对吧？但它砍掉了自驾/乘坐非运营车的保障。我第一次看的时候没注意，后来对比才发现。如果你平时开车通勤或者经常打车，这个缺失还挺要命的。
尊享版——我最后选的就是这个
保额直接拉到基础版的5倍，意外身故/伤残50万，意外医疗5万。航空、公共交通、猝死全都水涨船高，还多了住院津贴50块一天。168块。
我选它就是因为该有的都有，价格也没贵多少。住院津贴这个东西，没用上的时候觉得鸡肋，真住院了每天50块也能补贴点饭钱。
至尊版——299块，报销条件最友好
意外身故/伤残100万，意外医疗5万。最关键的区别：至尊版报销不限社保范围，而且0免赔。其他三个版本都限社保内，还有100块免赔额。
这意味着什么？你摔伤去急诊，用了社保目录外的药，前三个版本不报，至尊版报。100块的免赔额看着不多，但小额理赔的时候体验差很多。不过至尊版没有公共交通意外和自驾保障，航空意外和住院津贴倒是更高了。
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保费到底多少钱
价格是固定的，不用算来算去：
- 基础版：35元/年
- 青春版：88元/年
- 尊享版：168元/年
- 至尊版：299元/年
前提是年龄符合、职业属于1-3类。我爸是建筑工地的，属于高危职业，这款就买不了。后来给他单独找了高危职业能投的产品。
跟同类产品比，它排第几
我把市面上几款热门意外险拉在一起对比了一下：
小蜜蜂2号最大的优势是版本多、选择灵活，而且保障项目全。共享单车意外也保，这点对每天骑小黄车通勤的我来说很实用。100万保额的至尊版不到300块，性价比确实高。
大家保险成人意外险百万计划，跟小蜜蜂2号同属大家保险。100万保额，报销不限社保、经社保结算100%报销、0免赔。航空意外保额300万，经常出差的商务人士可以优先看这款。
平安橙护卫，大品牌，两个版本的意外医疗都不限社保且0免赔。理赔门槛低，变相提高了你拿到理赔款的概率。交通意外保障也比较充足。
航空意外保障，最高保额为500万元，保障力度较大。
同时针对火车、轮船意外有50万保障；针对汽车和驾驶非营运私家车有30万保额，如果是在法定节假日发生意外，将获得双倍赔付，也就是60万。
长安牛盾2021，5个版本可选，投保灵活。至尊版100万意外身故/伤残、5万意外医疗、不限社保0免赔、150块一天住院津贴。还特别保障新冠肺炎，性价比很高。
说几个我踩过的坑
第一，我一开始以为所有版本都能报社保外费用，后来仔细看条款才发现只有至尊版不限社保。这个细节如果买之前没注意，理赔的时候容易产生落差。
第二，青春版虽然便宜而且保额比基础版高，但它砍掉了自驾/乘非运营车保障。我有个朋友就是买了青春版之后出了个小车祸，才发现这项不保，后来退保重新买了尊享版。
第三，高危职业真的买不了。我帮我爸看的时候，客服明确说1-3类职业才能投。如果你或者家人从事高空作业、矿井、消防这类工作，得专门去找高危职业意外险。
第四，100块免赔额别看数字小，如果你只是磕磕碰碰花了两三百的医药费，扣掉免赔额、再扣掉社保外的部分，实际能报的就没多少了。小额医疗这块，至尊版的体验会好很多。
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最后说下我的选择
我自己买的是尊享版168块那档。理由很简单：保额够用，该有的交通保障都有，价格也能接受。至尊版虽然报销条件更好，但少了公共交通和自驾保障，对我来说不太合适——我每天坐地铁又骑车，这两项还挺重要的。
给我妈买的是基础版，35块。她退休了不怎么出门，主要就是怕磕着碰着去医院，1万的意外医疗额度够用了。
如果你也在纠结选哪个版本，我的建议是：先看自己平时出行的方式，再看预算。经常骑车坐地铁的，尊享版最均衡；开车多的，注意避开青春版；预算充足又想要最好的报销条件，直接上至尊版。
