## 保险理财的三个层次
### 第一层：基础保障
– 医疗险：应对医疗费用
– 重疾险：应对收入中断
– 意外险：应对突发事故
**预算：年收入的5-10%**
### 第二层：家庭保护
– 定期寿险：保护家人生活质量
– 教育金：孩子教育费用
– 养老金：退休生活保障
**预算：年收入的10-15%**
### 第三层：财富增值
– 年金保险：长期资产配置
– 分红保险：参与公司收益
– 万能保险：灵活提取
**预算：年收入的10-20%**
## 理财规划案例
### 30岁男性，年收入30万
建议配置：
1. 医疗险 – 300万保额 – ¥600/年
2. 重疾险 – 50万保额 – ¥1500/年
3. 定寿险 – 100万保额 – ¥800/年
4. 意外险 – 100万保额 – ¥100/年
5. 年金险 – 5年交 – ¥20000/年
**总保费：约23000元/年（占年收入7.7%）**
## 保险理财的优势
1. 强制储蓄 – 按时交保费就是存钱
2. 风险转移 – 保险公司承担风险
3. 税收优惠 – 部分产品享受税前扣除
4. 资产隔离 – 保险资产相对独立
5. 财富传承 – 指定受益人
合理规划保险，是理财的重要一步。