很多人觉得保险产品升级了肯定要跟着换新的，不换就亏了。其实不是这样。我卖了8年保险，见过太多人一听说好医保出了2020版，二话不说就退了旧版重新投保，结果后面理赔的时候才发现免赔额要重新算、等待期要重新等，气得直拍大腿。今天咱就掰扯清楚，支付宝上好医保长期医疗的新老版本到底差在哪，已经买了的人到底该不该换。
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新老版本到底差在哪，我一条条给你捋
先说好医保长期医疗2020版加了什么。最实在的一条是重疾津贴，确诊约定重疾直接给1万块。这钱不多，但你想啊，家里有人得了大病，家属请假照顾、来回跑医院的路费餐费，这1万块刚好能顶上，不用从治疗费里抠。
再一个是癌症特效药直付。这个变化我特别有感触。去年我一个客户的老父亲得了肝癌，医生开了多吉美，一个月药费一万出头。旧版好医保的流程是先自己掏钱买药，再拿发票去报销。客户那会儿刚交完住院押金，手头紧得不行，东拼西凑借了一万块去买药。新版直接跟药店结算，审核通过后你拿着处方去指定药房取药就行，钱的事保险公司跟药店搞定。对癌症家庭来说，这中间差的那几天筹钱时间，有时候真能耽误事。
质子重离子的报销比例也从60%提到了100%。一个疗程二三十万，多报40%就是省下将近十万块。不过我得吐槽一句，主流百万医疗险基本都能报100%，好医保2020这波只能说是补上了短板，算不上什么大突破。而且床位费这种非治疗费用还是不报的，别指望全兜住。
但2020版有个地方让我挺不舒服的——健康告知严了不少。旧版对结节是不用告知的，甲状腺结节、乳腺结节直接就能投。新版不行了，结节必须告知。肿瘤的定义也细化了，良性肿瘤、宫颈上皮瘤变都明确写进去了。肺部疾病像慢性支气管炎、支气管扩张也加进了告知范围。说白了，保险公司在筛人，把赔付风险往下压。
价格也涨了。具体涨多少看费率表，反正同样年龄同样保障，2020版就是要多掏钱。
已经买了老版的，到底续还是换
这个问题我被问过不下五十遍。我的答案很简单：身体出过状况的、已经理赔过的，老老实实续老版，别折腾。
为啥？你重新投2020版，等于重新投保。6年保证续保期重新算，1万免赔额也重新算。旧版你用了几年，免赔额可能已经累计掉一部分了，换新版直接归零。而且重疾津贴那1万块有单独的30天等待期。你身体好好的时候觉得30天无所谓，万一这30天里查出点啥，哭都来不及。
市面上还有没有更能打的
好医保2020在百万医疗险里确实能打，但也不是没有对手。我把几个热销产品和它放一起比了比。
身体完全健康、没啥小毛病的，可以看看众安尊享e生2019。健康告知是严，但停售风险低，保障功能很全。50岁以后费率比好医保2020便宜一截，长期看能省不少。尊享e生2020也上线了，保障更足，感兴趣可以自己再去扒一扒。
要是你就认大公司、想要保证续保，平安e生保保证续保2020和好医保2020都是6年保证续保。平安那款对甲状腺结节、乳腺结节的核保宽松些，好医保2020的优势是6年累计免赔额。两边各有各的好，看你更在意哪个。
对医疗服务有要求的，比如想要特需部、独立病房的，复星超越保计划二可以看看。任何疾病住院都能报，环境好很多，当然价格也上去了。这就不是纯比性价比的事了，看你愿不愿意为体验多花钱。
说几句大实话
好医保2020版保障加了、健康告知严了、价格涨了，性价比确实比旧版低了一点。尤其是带病体，以前能轻松投的现在可能被卡住。但话说回来，医疗险这东西没有十全十美的，特色多、细节杂，每个人情况不一样。有人看重续保条件，有人在意特需病房，有人就是图便宜。适合自己的才是最好的，别光听别人说哪个好就冲哪个。
还有个事得提醒一句，好医保是在支付宝上卖的，很多人点几下就买了，健康告知看都不看直接下一步。我跟你讲，医疗险理赔纠纷一大半出在健康告知上。你买的时候图省事，赔的时候保险公司可不跟你省事。老老实实看清楚，拿不准的就问，别嫌麻烦。
买保险，从来都不是一件容易的事。
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