先说我一个朋友的事，他去年辞职创业，社保断缴了三个月，结果去申请深圳的居住证，直接被拒了。就因为断缴，之前交的五年社保年限全清零，重新计算。他气得直骂娘，但也只能认栽。后来我帮他查了一圈，发现像他这样的情况太多了——很多人压根不知道社保断了会这么严重。
据我干这行8年经验，至少有一半的人对社保的理解还停留在“每月工资条上扣的那笔钱”。今天我就用大白话，把个人怎么交社保这摊子事儿说透。
没有工作怎么交社保合适？
自己交和挂靠公司交，哪个更划算？
个人交社保，国家有补贴吗？
没工作了，社保是断还是不断？
你要是问我，我肯定说别断。断缴的影响不是开玩笑的：
- 买房：深圳要求连续5年社保，断了重新算
- 落户：北京要求连续7年，少一个月都不行
- 孩子上学：上海要求父母连续6个月社保
你看，社保这东西，平时觉得没用，关键时刻卡死你。就像我那个朋友，收入也不低，就是被一纸社保记录难住了。
没工作单位，个人交社保有几种交法？
分两种，别搞混了：
居民社保：去户籍地社保局办，便宜，但待遇一般。
灵活就业职工社保：也去户籍地办，但交的钱多，待遇和上班族一样。
很多人听到“灵活就业”就懵了，其实理解成“自己当老板给自己交社保”就完事了。
医保到底选哪种？我算给你看
咱们拿北京举例子，我按30岁的老王来演算：
居民医保一年580块，职工医保一年要交差不多5800块。差了10倍，但职工医保有两个好处：
第一，交够年限（男25年/女20年），退休后不用交钱也能终身报销。第二，报销比例高得多。咱看这个表：
你自己看，职工医保住院报销比例能到85%-95%，居民医保只有70%-80%左右，最高赔付额度也差好几倍。生一次大病，住院花个10万，职工医保能多报好几万。
所以我的建议是：预算允许，就选职工医保。这钱花得值。
养老怎么交，退休才够花？
养老这块更讲究。还是老王，30岁开始交，交到60岁。
如果交职工养老，按最低基数算，每个月交750块左右，30年下来交27万。退休后首年能领9.5万，平均每月领7985块。
如果交居民养老，按最高档交，每年9000块，30年交28.4万。退休后首年领6.6万，每月5500块。
看出来了吧？交的钱差不多，职工养老每月多领2500块，一年差3万，20年就是60万。这还不算每年的涨幅。
有没有更聪明的交法？
有！我发现一个性价比很高的组合：职工养老 + 居民医保。
什么意思？就是养老选职工（领得多），医保选居民（省得多）。一年能省四五千块，但退休待遇不打折。我特意帮大家问了全国31个地方，能这么操作的城市不少：
具体你所在城市行不行，直接打12333问，但很多地方是可以的。
自己交社保，还能领钱？
对，很多人不知道这个——灵活就业社保补贴。国家专门给灵活就业人员的补贴，一年几千到上万不等。像北上广深都有：
申请流程也不复杂：
深圳还能直接在手机上办，两分钟搞定。别嫌麻烦，这钱是白给的，不拿白不拿。
挂靠公司交社保靠谱吗？
经常有人问我：要不我找个公司挂靠，省事？
我劝你死了这条心。挂靠交社保不但自己要掏全额，还得给挂靠公司手续费。更重要的是，你和挂靠公司没有真实劳动关系，一旦对方跑路或倒闭，你钱打水漂，社保记录还可能被判定为虚假缴纳，到时候哭都来不及。
最后说两句
社保这事儿，就像你手机里的备用电池，平时不觉得有啥用，真到关键时候——看病报销、买房落户、孩子上学，哪一样离得开？
我这几年见过太多人，就是因为懒、觉得麻烦，断了社保，后来多花好几万补。真的不值。
如果你现在正为社保发愁，看完这篇，至少知道该怎么选了。别嫌我啰嗦，多打几个电话问问当地12333，比啥都强。
对了，如果你预算够，我建议你在社保基础上，再配一份百万医疗险做补充。社保报销比例再高也有上限和自费项目，百万医疗险一年几百块，关键时刻能兜底。我自己也买了一份，图个安心。