先说答案：生育津贴这东西，别指望公司HR会主动提醒你去领，更别以为生完孩子自动到账。我当初就是吃了这个亏，差一点就少拿了一万多块。今天把经验写出来，希望你能避开。
我是怎么踩坑的
回想三年前生大宝那会儿，我还在公司当着小主管，平时忙得脚不沾地，哪有功夫研究什么生育保险，就觉得单位给交了社保，生孩子肯定能报点钱回来吧。
结果呢，产假休完回公司上班，财务给我发工资的时候，我一看金额不对——比之前少了三千多。跑去一问才知道，我休产假那几个月，公司只给我发了基本工资，说是生育津贴那边还没到账，等到了再补。
我傻乎乎等了一个多月，又去催，财务才跟我说：你的生育津贴没申请，因为你之前自己把社保断了两个月！
那一刻我才想起来，刚换工作那会儿，中间空了俩月没交社保。也就是说，我到生娃的时候，连续缴费不够12个月，压根不符合领取资格。
然后我又做了什么？我居然就这么认了！想着那就领公司发的工资呗，反正也没差多少。后来跟一个做HR的朋友聊天才知道，公司在我产假期间发的那点基本工资，本来就低于生育津贴应发的标准，公司该补足差额的，我却没去问。
这笔账，我后来算了一下，至少亏了一万多。当时孩子奶粉尿不湿正烧钱，一万块能买好多东西。说多了都是泪。
所以今天这篇文章，我就是想把这事掰开揉碎了讲清楚，让正准备生娃的姐妹们别走我的弯路。
如果你不懂怎么领取生育保险？
生育津贴领取要准备什么材料？
以及领取津贴的标准是什么…
先搞清楚：生育津贴到底是个啥
说白了吧，就是国家给生孩子的女性发一笔钱，来补贴你休产假期间的收入损失。但很多人搞混了两件事——生育医疗费用和生育津贴，这俩不是一个东西。
生育保险指的是国家通过立法，在怀孕和分娩的妇女劳动者暂时中断劳动时，由国家和社会给予生活保障和物资帮助的一种社会保险制度。
生育医疗费用，是报销你产检、分娩住院这些直接的医疗开销。生育津贴，是给你发的现金补贴，相当于产假工资。
两者分属不同账户管，报销流程也不太一样。很多人以为生了孩子，费用就自动报销了，津贴也自动到账了，然后坐等收钱。大错特错。
就拿医疗费用来说，各个地方政策差别很大。有的地方是定额报销，不管实际花了多少，生个孩子就给固定报一笔；有的地方是按比例报，花的越多报的越多。具体怎么算，得看你当地的社保局规定。
领钱的条件，我当初就是栽在这
先说重点：绝大多数城市都要求，生娃前连续缴纳生育保险满12个月，而且生娃的那个月也得是在缴状态。
我当时就是中间断了两个月，导致连续缴费时间清零重算了，完全不满足条件。
所以姐妹们，如果你们有生娃的打算，千万别轻易断社保。真要换工作，也得想办法把社保接上，哪怕自己掏钱先续上也行。
另外一个容易忽略的点是：哪怕你个人满足了缴费条件，如果公司没给你交生育保险——比如有些公司为了省成本，只给员工交养老医疗，不给交生育险——那你照样没有津贴可领。这种情况，你可以要求公司承担你产假期间的工资。
妊娠7个月及以上生产，或者妊娠不满7个月早产的，补贴3600元。
妊娠3个月及以上、7个月以下自然流产的，补贴500元。
妊娠3个月以下自然流产或者子宫外孕的，补贴300元。
但现实是，很多公司就是揣着明白装糊涂，你不问，他不说，你亏了也就亏了。
到底能领多少？计算方法其实很简单
生育津贴能领多少钱，记住这个公式就行：
生育津贴 = 你所在单位上年度的月平均工资 ÷ 30 × 产假天数
注意，这里是按单位的平均工资算，不是你个人的工资。有的公司整体工资水平高，哪怕你自己工资低，也能拿到一笔可观的津贴；反过来也一样，单位平均工资低，你个人工资再高，津贴也高不到哪去。
我自己后来查了一下，我那个公司的月平均社保缴费工资是八千多，要是当时能领，按我158天的产假算，那可是一笔不小的数目。可惜啊，说多了都是泪。
还有一条原则叫“就高不就低”——如果算出来的生育津贴比你休产假前本人的工资低，差额由公司补足；如果比你的工资高，那公司得全额发给你，不能私吞。
产假天数各地不太一样，基础是98天，加上各地奖励的产假，一般能到128天、158天，甚至更多。难产的、多胞胎的，还会额外增加天数。
比如广东那边的规定就是，基本产假98天，再加上80天奖励假，一共178天，难产再加30天。上海是98天加30天，正好128天。具体天数得看你所在地的政策。
基本产假：我国的基本产假是98天，其中包括产前休假15天。
产前检查：女职工妊娠期间在医疗保健机构约定的劳动时间内进行产前检查，应属于劳动时间。
产前工间休息：怀孕七个月以上，每天工间休息1小时，不得安排夜班劳动。
哺乳假：婴儿一周岁内，每天有两次按乳时间，每次30分钟也可以合并使用。
报销流程，比想象中繁琐但值得跑一趟
很多人嫌麻烦，觉得材料太多，流程太长，干脆放弃不报了。我劝你们千万别学我，该跑还是要跑一趟。
生完孩子之后，带上身份证、结婚证、生育服务证、出生证明、医院的发票和费用清单，去当地的社保服务中心或者线上申请就行。有的地方直接通过公司HR递交，但HR忙起来未必上心，自己多问问没坏处。
我后来帮闺蜜办理的时候，她现在所在的上海就直接可以在随申办APP上提交，上传材料审核通过后，钱直接打到公司账户，再由公司转给她。前后半个月不到就搞定了。像这种政策性的福利，真的别嫌麻烦去放弃。
举个例子：
上海市的陈女士今年26岁，刚在4月初顺产了第一个孩子。
她符合生育保险的领取要求，以及晚育假期的规定，那么陈女士可以休的产假天数是98天+30天，总共有128天。
陈女士所在单位的平均社保缴费工资是1.2万元，最终她可以领到生育津贴是：
12000/30*（98+30）=51200元。
男人交生育险也有用，别白白浪费
我老公当时特别不理解，说男人交生育保险有啥用？
后来我在家全职带娃那阵子，我老公单位有同事生娃，HR提醒他去申请了陪产假津贴，他才发现男人也能领钱。
陪产假津贴的计算公式跟生育津贴差不多，是按他单位月平均工资除以30再乘以陪产假天数。比如单位平均工资9000块，他休15天陪产假，能拿到4500块呢——虽然不多，但总比没有强。
(1)符合国家、省、市计划生育政策规定
(2)用人单位已经为职工缴纳一定时间的社保
对于生育保险缴纳时间的规定，各地都不一样，比如北京市要求连续缴纳社保9个月，广州市要求累计缴纳社保1年，上海市要求生产当月在缴纳社保即可。
具体的缴纳时间标准，还要看当地的要求。
(3)已办理参保备案，并在当地生育
很多孕妈妈不清楚什么时候办理备案比较时宜，一般来说，要求在3个月内提交申请表，超过3个月就不再受理。
这里的当地生育，是指购买社保的工作地，和户口无关。
如果妻子是全职太太，没有工作单位交社保，那么丈夫只要符合条件，也能用他的生育险报销妻子的部分医疗费用，比如产检、分娩住院那部分，但生育津贴是没戏的。
还是以本单位平均工资6000为例，地点广东，男性可以领取的看护假津贴是：6000÷30×15=3000元
同时还得注意，如果夫妻双方都交了生育保险，那只能选一方的来报，不能两边都报。用女方的报，能拿医疗报销加津贴；用男方的报，只能报医疗费用，没有津贴。
所以哪怕你老婆没工作，你自己也别把这事儿忘了。
男职工参加生育保险，如果其配偶是非城镇户籍人口或城镇无业人员，并且没有参加生育保险，但又符合计划生育规定生育的，可由男职工向所参保社保经办机构提出申请，并按统筹地区规定标准享受生育保险待遇。
（1）丈夫的生育险必须要累计缴纳12个月以上，如未满一年，生育医疗费用先由个人支付，等到满12个月的1年内，申请报销；
（2）妻子是非广州户籍，在申请报销的时候，还需要提供失业登记证明
（3）要符合计划生育政策；
聊聊家庭保险规划这件事
生完二胎以后，我开始认真研究家庭保险规划，不光是生育保险这种国家给的福利，商业保险也慢慢补了上来。
实话讲，生了孩子之后才意识到，风险意识不能光停留在嘴上。大人孩子，大病小情，都得有个兜底的。
我们家现在的配置思路很简单：社保打底，百万医疗险补大额医疗费，再给家庭经济支柱买份定期寿险，孩子的重疾险也趁早配上了。每家的情况不一样，但大方向差不多。
生育津贴这种钱，属于国家给的基础福利，咱们能拿的都得拿上。但要说真遇上什么大风险，光靠这点津贴远远不够，商业保险的补充还是得做起来。
很多朋友问我保险怎么买才不踩坑，我觉得最好的方式就是去研究基础概念，搞懂需求再下手，别光听推销。
我把自己家这几年的保险攻略整理了一下，核心就一句话：先给大人买，再给孩子买；先买保障型的，再考虑理财型的。顺序别搞反了。
你要是觉得有用，点个赞，让更多准妈妈看到，别让她们再吃我吃过的亏。
