上个月闺蜜打电话来哭诉，她妈查出乳腺癌，医院让去外面药房买靶向药，一瓶两万多，医保一分不报。她翻出之前买的医疗险，客服说外购药只报癌症特药，其他药不管——气得她差点摔手机。我听完心里一咯噔，想起自己当年给全家买医疗险也是踩了无数坑，今天索性把我这些年的血泪教训和最近发现的一款好东西，一次性说清楚。
适合谁看：家里有老人、自己体检报告上有结节/三高、或者就想要一份真能报销看病钱、不玩文字游戏的朋友。赶紧码住，免得被业务员忽悠。
我当年买医疗险踩过的三个大坑
坑一：以为能报外购药，结果只报癌症特药
医保DRG改革后，医院为了控费，很多好药、贵药开不出来，医生直接让去外面药店买。市面上90%的百万医疗险，外购药都限癌症特药。你心脏支架术后要吃一年抗凝药，或者类风湿要打生物制剂，人家不赔。我当时买的那款就是，业务员吹上天，结果理赔时各种限制。
坑二：以为公立私立都能报，结果只能报公立
我公公血小板低，想去家附近的私立血液病专科医院，环境好、不用排长队。结果保险条款写死了：只赔二级及以上公立医院。私立医院？自己掏腰包。后来才知道，想要私立能报，得买中高端医疗险，价格直接翻几倍。
坑三：以为有结节能保，结果除外承保
我自己甲状腺结节2级，买医疗险时核保结果：甲状腺相关疾病及其并发症不赔。也就是说，将来真得了甲癌，一分钱拿不到。这不就等于白买了？
这些坑，我花了三年才填平。直到最近研究到一款新产品，才觉得终于有个能打的。
这款医疗险，把上面三个坑全填了
深蓝君搞到内部资料的时候，我也挺震惊的。先别急着问我名字，我慢慢说，你看值不值。
1. 外购药全面放开，不限清单随便报
不管什么病，只要是国家药监局批准的药品（除了部分中成药）和医疗器械，医院外买都能报。不是只限癌症特药，是所有药。你术后康复要买白蛋白、免疫制剂，或者医生开的进口抗生素，只要合理，都赔。
哪怕是最新的蓝医保好医好药版，药品有同类国产替代的也不能报销，并且不包含靶向药物和免疫治疗药物。
考虑到医疗险的健康告知比较复杂，每个人身体情况不同，适合的产品也不一样；
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这就意味着，哪怕医保DRG把你需要的药卡在医院外，你照样能报销。对于长期用药的家庭来说，这能省一大笔。
2. 公立私立都能报，上百家私立医院任选
普通百万医疗险只赔公立医院，这款产品直接扩展到私立医院，覆盖上百家。你想去环境好、服务好的私立医院？行，照样报。不用再花大价钱去买中高端医疗险，普通百万的价格就能享受私立资源。带老人看病不用排长队，体验感完全不一样。
3. 普通门急诊也能报，不只是住院
市面上的百万医疗险基本只管住院，门诊费用自己扛。这款产品自带普通门诊责任，一般门诊和住院共用1万免赔额，重大疾病门诊0免赔。意味着你单纯去门诊做CT、查血、拿药，只要超过免赔额，都能报销。以前感冒发烧去趟医院几百块，全自费；现在超过1万的部分，保险给你兜底。
注意，不是特殊门诊，也不是住院前后30天的门诊，而是普通门诊责任！
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4. 核保超宽松，结节三高也能保重大疾病
这是我个人最感动的部分。很多朋友体检查出结节、三高，去买普通医疗险，直接除外相关疾病。这款产品通过智能核保，甲状腺结节、乳腺结节、三高人群，未来因为这些毛病引起的重大疾病，它照样赔！后期复查如果结节消失了，还有机会恢复标体承保。对于身体有小毛病的我们来说，真的太友好了。
5. 价格便宜到离谱，50岁后优势更大
保障这么强，价格会不会很贵？我算了一下，30岁的人买，一年只要300块出头。要知道，市面上普通百万医疗险也要这个价，但保障差了一大截。而且我对比了多款热门产品，这款在50岁之后的价格优势特别明显，别人两千多时，它才一千出头，直接便宜一半。给爸妈买，压力小很多。
其他你可能关心的问题
关于续保：这款是一年期产品，但深蓝君说它稳定性很强，规模够大，10年来没有出现过一个因为理赔不给续保的案例。有个用户理赔了上百次，金额近百万，照样续保。医疗险续保稳不稳，就看它敢不敢让老用户继续买。
关于报销比例：有社保版本，经社保报销后100%赔付；未经社保报60%。无社保版本直接100%赔付。建议有社保的朋友选有社保版，划算。
关于免赔额：一般疾病住院和门诊共享1万免赔额，重大疾病0免赔。也就是说，普通病自己掏1万后剩下的全报，大病直接报。
我的购买建议
如果你现在身体健康、预算紧张，先买一份普通百万医疗险过渡也行。但如果你想要省心、真能报、不扯皮，这款值得重点考虑。尤其是家里有老人、自己体检有结节、或者担心DRG改革后看病贵的朋友。
深蓝君说因为这款产品价格太便宜、佣金低，很多业务员不会主动推荐。所以我才写出来，不想让好东西被埋没。如果你需要，可以点击下方卡片免费测算保费并领取产品详情。
另外，如果你还不知道怎么选，或者想对比其他产品，也可以直接问深蓝君团队，他们会根据你的身体情况、预算和就医需求，推荐最适合的方案。我当时就是让他们帮我做了医疗险推荐，才从一堆坑里爬出来的。
最后提醒一句：买保险别只看价格，也别只看宣传。医疗险报销条款里的“除外责任”“免赔额”“医院范围”才是重点。这款产品我研究了一个月，觉得是目前市场上少数把这三个痛点都解决了的。如果你有这方面的需求，真的别错过。
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