## 什么是保单贷款？
保单贷款是指被保险人以已生效的保单作为质押物，向保险公司申请贷款的一种方式。
## 保单贷款的特点
### 可以贷款的保险类型
– 终身寿险
– 年金保险
– 分红保险
– 万能保险
– 投资连结保险
### 不能贷款的保险类型
– 定期寿险（短期保险）
– 医疗险
– 意外险
– 消费型保险
## 保单贷款的流程
1. **申请** – 向保险公司提出申请
2. **审核** – 保险公司审核保单价值
3. **批准** – 确定贷款金额
4. **放款** – 通常3-5个工作日到账
## 贷款金额计算
一般贷款金额 = 保单现金价值 × 80%
## 何时用得上
### 适用场景
– 急需资金周转
– 保单有现金价值但暂不想退保
– 利率较低时进行投资
– 临时困难需要应急
### 常见用途
– 投资理财
– 创业资金
– 装修房屋
– 孩子教育
– 医疗费用
## 注意事项
1. **利息成本** – 通常年利率4-6%
2. **还款期限** – 一般为6个月内
3. **逾期后果** – 逾期未还可能被强制退保
4. **对保障的影响** – 不会影响保险保障
保单贷款是保险的一个增值功能，在紧急时刻很有用。