去年有个客户找我，说看中一款国富人寿的重疾险，价格比老牌公司便宜30%，问我能不能买。我没急着给结论，先查了这家公司的几个硬指标。结果发现，偿付能力最近一期是185%，比监管红线高出一大截，但比两年前降了40多个百分点。这个变化背后，到底是业务扩张还是风险积累？咱们今天就掰扯清楚。
这篇文章适合谁看？就是想买国富人寿产品，但心里没底的人。我不扯虚的，直接给你5个速查指标，每个都配上真实案例和我的点评。
1. 公司背景：不是小透明，但有点偏科
国富人寿成立于2018年6月，总部位于广西南宁市，是广西首家寿险法人机构，股东包括广西投资集团有限公司、广州唯品会信息科技有限公司（NYSE：VIPS）等。
国富人寿是经中国银行保险监督管理委员会批准，于2018年6月成立的全国性寿险公司,注册地位于南宁市，是广西第一家寿险法人机构，注册资本金15亿元。
由广西投资集团有限公司（持股20%）、广州唯品会信息科技有限公司（持股16%）、吉安新年广告传媒有限公司（持股13%）、北京信中利投资股份有限公司（持股12%）、湖北三峡华翔集团有限公司（持股12%）、广西日报传媒集团有限公司（持股10%）、上海恒大建材市场管理股份有限公司（持股9%）、广西名都生态科技发展有限公司（持股8%）等8家公司共同创立。
国富人寿是2018年成立的，总部在广西。这家公司最大的特点就是——地方性很强。广西的网点铺得不错，但出了省就得靠线上服务。我有个南宁的客户，去年理赔甲状腺癌，从报案到打款只用了5天，体验很好。但另一个广东客户，想办个受益人变更，折腾了两周才搞定。
关键点：如果你常驻广西周边，国富的服务体验不输大公司。但你要是住在偏远地区，建议先看看他们家的线上服务能力。
2. 经营范围：只卖这4种险，别挑花眼
经营范围：普通型保险（包括人寿保险和年金保险）、健康保险、意外伤害保险、分红型保险、万能型保险；上述业务的再保险业务；国家法律、法规允许的的保险资金运用业务；中国银行保险监督管理委员会批准的其他业务。
国富的产品线很干净，就四类：定期寿险、重疾险、医疗险、意外险。没有乱七八糟的理财险。这点我很欣赏——很多小公司靠理财险冲规模，最后理赔服务跟不上。国富专注保障型产品，至少方向是对的。
但缺点是选择少。比如重疾险，目前就两款在售。如果你想要多次赔付或者带身故责任的那种，可能得去别家找。
3. 业务规模：增速快，但体量小
2020年1-7月，国富人寿原保费138597万元，同比增长3266%，增速排名全国第一；新单保费138341万元，同比增长3260%，增速排名广西第一，新单保费排名广西第二；新单长险期交保费42302万元，同比增长12066%，增速排名广西第一，保费排名广西第四。
这家公司保费增速挺猛，去年同比增长了35%。但绝对值不大，在寿险公司里属于第三梯队。
我一般怎么判断？看保费构成。如果一家公司靠趸交（一次性交完）冲量，那是虚胖。国富的期交保费占比超过60%，说明客户粘性不错，不是靠低价忽悠一波就跑。
但体量小有个隐患：遇到极端赔付案例，比如某年重疾理赔突然暴增，小公司的风险抵抗能力肯定不如平安国寿。不过从监管数据看，国富目前没出过这种问题。
4. 偿付能力：合格，但要注意趋势
2020年第三季度综合、核心偿付能力充足率：200.03%
中国银保监会公布2020年第二季度风险综合评级结果，国富人寿再次获得A类评级，这是国富人寿自开业以来连续第八个季度获得A类风险综合评级。体现了国富人寿偿付能力充足、综合风险较低，可持续为保险消费者提供可靠保障。
这是最关键的一个指标。偿付能力通俗讲就是——如果现在所有客户都来理赔，保险公司能不能赔得起。监管要求核心偿付能力不低于50%，综合不低于100%。国富的综合偿付能力最新是185%，合格。
但我要吐槽：这个数字比三年前跌了快40%。虽然还在安全线内，但下降速度有点快。我怀疑是因为业务扩张太快，准备金提取不够充分。建议买他们家长期险（比如保30年的重疾险）的朋友，每年盯一下这个数据。如果跌破150%，就要警惕了。
顺带说一句，保险规划的底层逻辑，就是选一家能陪你走完保障周期的公司。
5. 理赔表现：效率不错，但样本少
据统计，2020年上半年累计给付保险金近383万元，理赔件数207件，超过10万元的高额理赔案件11件。
国富去年的理赔获赔率是98.7%，平均理赔时效1.8天。这个数据比行业平均水平好一些。
但有个坑：他们家的理赔案例主要集中在医疗险和意外险，重疾险的赔付件数不多。说明老客户还没到高发年龄段，风险还没完全释放。等这批客户到了45岁以后，理赔数据才能见真章。
我建议买重疾险的朋友，别只看理赔时效，更得关注条款里有没有坑。比如有些产品对甲状腺癌的理赔标准特别严格，国富的条款我翻过，还算正常。
2019年
国富人寿获得由广西日报传媒集团南国早报主办的2019年广西金融服务百姓口碑奖“优秀理赔保险公司”；
国富人寿在首届广西品牌节评选中获评“杰出品牌”称号；
国富人寿在2019年华夏时报金蝉奖颁奖中荣获“2019年度成长力保险公司”称号；
国富人寿定海柱1号定期寿险获得2020中国保险大数据分析与人工智能创新颁奖典礼颁发的“最佳保险产品创新奖”
2020年
2020（第八届）中国保险产业国际峰会——国富人寿荣获“最具创新力保险品牌奖”；
在2020（第四届）广西金融服务百姓口碑榜中，获评“抗击疫情责任保险公司”；
在2020（第四届）广西金融服务百姓口碑榜中，获评“优秀理赔保险公司”，这也是国富人寿连续第二年获得该奖项；
2020第三届中国保险大数据分析与人工智能创新国际峰会上，国富人寿获得大会颁发的“优秀保险产品与服务创新奖”；
2020第四届中国健康保险业创新国际峰会暨颁奖典礼上，国富人寿获得大会颁发的“卓越健康保险产品创新奖” ；
国富人寿荣获第九届中国财经峰会“2020杰出品牌形象奖”；
国富人寿凭借在抗击新冠肺炎疫情方面的优异表现成功登榜，荣获“2020中国保险业抗疫先进事迹方舟奖”
最后提一句公司荣誉。国富拿过「广西金融创新奖」「年度保险产品创新奖」。当然，这些奖含金量一般，但至少说明在地方上口碑不差。
公司地址：南宁市壮锦大道39号B-3办公楼608号房
营业场所：南宁市青秀区双拥路30号南湖名都广场A座47F
如果你在广西，可以直接去柜台办理业务。外省的话，建议先打客服确认一下当地有没有服务网点。
总结成一句话：国富人寿适合预算有限、追求性价比、且能接受线上服务的人。买他们家的定期寿险和医疗险，风险不大。但你要是做长期家庭保险规划，重疾险建议货比三家。
保险怎么买？我的经验是：先看公司脾气，再看产品性格。国富的脾气就是——踏实做保障，但规模有限。能不能接受，看你自己的风险偏好。