先说答案：保险规划的核心不是买产品，而是管好续保和理赔。我给自己和老公孩子配了四五年，踩过续保断档的坑，也见过方案失效的麻烦。直到最近发现i云保app更新到6.9.0版本，几个改动刚好戳中痛点。别急着下单，先看看工具好不好用。
续保这个坑，我替你们填了
以前续保管理那页，日期组件默认显示当天，逼得你手动翻日历。新版直接不默认了，挪到更多筛选里——什么意思？就是让你自己选想看的时间段，不用天天对着今天。
续保管理主页：左上角不再有默认日期组件，日期组件移动至更多筛选
日期筛选功能说明：
①短险日期筛选：按保单截止日期进行筛选
②长险日期筛选：按保单应交日进行筛选
③团险日期筛选：按保单截止日期进行筛选
另一个实在的改进是，新增了“保单不可续”和“方案待上线”两种状态。比如你买了某款医疗险，第二年产品停售了，老版本可能只显示“续保失败”，你一头雾水。现在直接标清楚：是方案还没上架，还是彻底没戏了？心里有底，才知道要不要换产品。
续保管理主页：保单展示列表中新增不可续、方案待上线类型
还有个小细节：活动悬浮球入口。续保页面多了一个浮动按钮，点进去能看当前续保有没有优惠或积分活动。别看它小，我去年就因此多领了200块返现。
续保管理主页：续保管理新增活动悬浮球入口
悬浮球：
①连续投保活动入口
②连续投保领奖入口
手机号自动拉起拨号功能
产品中心筛选项，终于不用大海捞针
以前找产品，要一个个翻分类。现在筛选器优化了，比如你想找“重疾+医疗”组合的，直接勾选两个标签，App帮你筛出来。
销售区域的筛选置于首位，可在圈定地区的情况下进行类型和保险公司的筛选。
举个例子：我给大宝做保险组合时，想对比两款重疾险——一款是带身故责任的传统款，另一款是纯消费型。老版本我得切回首页搜两次。现在筛选栏里选“重疾险”，再勾“不含身故”，一下就出来了。
客户管理里，多被保人保单终于不乱了
家里三口人都买了同一家公司的保险，以前每一张保单单独列，分不清哪个是大宝的、哪个是我的。现在优化了展示逻辑，同一保单下的多个被保人，展开能看到详细名单。
路径：APP-客户管理-客户-客户详情/家庭详情
多被保人保单，被保人字段可展示全被被保人姓名。之前被保人字段只展示了一个被保人名字。
直接说结论：对于有家庭保险规划的人来说，这个改动省了大把时间。尤其是给孩子配了意外险、医疗险、重疾险的，以前翻到崩溃，现在一目了然。
对比：这三类人适合什么保险怎么买
我把自己和几个朋友的真实方案拿出来比——
方案A（我自己）： 重疾险30万+医疗险+意外险。重疾选的是消费型，不带返还，每年保费1500左右。适合预算有限、追求杠杆的年轻人。
方案B（同事小王）： 返还型重疾险20万+医疗险+意外险。每年保费4000多，但到期能拿回本金。适合希望“没出险不亏钱”的人。
方案C（表姐一家）： 定期寿险+医疗险+意外险+小额医疗险。不买重疾，全配消费型。适合房贷重、现金流紧的家庭。
做个表格更清楚：
| 方案 | 优点 | 缺点 | 适合谁 |
|---|---|---|---|
| A | 便宜，杠杆高 | 不返还保费 | 年轻白领、单身 |
| B | 返还保费，心理安慰 | 贵，收益一般 | 年收入稳定、求安心 |
| C | 全面覆盖大病小病 | 重疾缺口大 | 有房贷的家庭 |
别盲目抄作业。我的保险攻略是：先看续保是否顺畅、再看产品能否组合。i云保这个版本，刚好帮我把续保和客户管理理顺了。
如果你也是“一人管全家保单”的80后，建议试下这几个新功能：
- 续保页先点“方案待上线”过滤，别漏掉即将停售的
- 筛选产品时，先勾“可组合”，再挑具体险种
- 客户管理里，按被保人分组，不用逐个翻
当然，app更新只是工具，真正值钱的是你主动去做保险规划。比如：每年续保前，打开“不可续”的提醒，该换就换；每次搬家或换工作，更新被保人信息。
最后说句实在的：别指望一个app帮你搞定所有事，但它能让你少跑冤枉路。就像我，现在打开i云保，看一眼续保状态，心里就有数了。
