这是一位客户的真实经历，直戳保险行业的痛点：
小悦（匿名），985名校研究生毕业，十余年金融行业从业经验。
旧定义重疾下架时，她决定将自己和老公的重疾保障都配置齐全。一开始，她没考虑代理人，一是对代理人没什么概念，二是出于自信，互联网时代信息透明，自己在知乎、公众号研究一下产品测评，选择一款适合的投保，这可比找代理人靠谱。
小悦老公身体健康，很快就搞定了。小悦因为肺部查出过钙化灶，她不确定是否该做告知，一时难以决策！
这时候，她想起找代理人咨询。
首先找到身边一位兼职销售保险的朋友，对方了解过情况，转身去咨询了线上问诊平台，问医生“疾病诊断描述和保险健康告知问询项，是不是一个情况？”医生回答：不是！这位朋友得出的结论就是：不需要告知！
这一过程，让小悦产生强烈的不信任，“并不比我更专业，这个结论无法让人信服，不能保证100%准确。”
秉持求真的态度，小悦在一知名公众号留下自己的联系方式，顾问很快电话联系了她，在简单了解情况下，顾问告诉小悦，根据体检报告，不需要走人工审核，直接提交投保就可以！
这个回答让小悦半信半疑，对方营销倾向性有些明显。且网上有说法，自己的情况不走人工审核，理赔时可能出现问题。
另一发现进一步加深了小悦的不信任感！
该公众号对外营销是【某些保险产品的唯一官方销售平台】。保险公司客服却说，产品只在××渠道销售。也就是说，该公众号只是二手分销商。小悦感觉自己受到了欺骗。她当时并不知道，产品背后都由保险公司承保，在任何渠道投保都是没问题的。
在不信任感的驱使下，小悦放弃了投保，并把老公的保单也退掉了。
“我产品都选好了，只是想找一个靠谱的代理人咨询健康告知，但太难找了。“小悦说。
“什么是靠谱的代理人？”
“有实战经验，曾经操作过与我相似的案例，而不是再去问别人。“小悦回答说，最好是认识的人，不用担心他离职了，将来不知道该找谁。
与小悦有相同经历的人，生活中并不在少数。
我就有一位朋友，在某一号称客观中立的保险自媒体“潜水学习”一年后，买齐了全家人的保险，产品都是“爆款”。半年后，他却发现，自己有未分级的甲状腺结节，投保时忘记如实告知了！
保险是一种复杂的金融工具
保险涉及到金融、医学、法律等多个领域知识，复杂性远非看看公众号、上网搜索所能习得的，更不是“签个保险合同”那么简单。
小悦也承认这一点，几个月研究下来，自己只是粗浅摸到表面，一旦涉及到疾病核保，还是需要专业的人指导。
这也是代理人的价值之一。
专业代理人对体检数据的解读能力不亚于一名全科医生，他需要根据疾病分类、症状、治疗手段、预后效果等多方面表现，快速判断对买保险的影响，并结合客户的经济能力、风险偏好等推荐合适的产品。
投保环节若未做到如实告知，将来理赔时就可能遭遇麻烦。
真实案例：2019年11月19日，董先生在某平台为母亲购买了一份百万医疗险。2020年2月份，董母查出宫颈癌，董先生替母亲进行了理赔申请。承保公司以“董母曾因脑梗死住过院，未如实告知”为由拒赔，这让董先生的体验极其糟糕：买的时候分分钟解决，感觉特别顺利，到了理赔的时候，却出现种种问题在刁难。
专业代理人能够提供哪些服务？
“产品推销员“，这是大众对保险代理人的普遍认知，但事实并非如此。一名专业的代理人，可以根据客户面临的风险，设计出高性价比的保险方案，并提供持续且优质的保险服务。
1、提醒客户风险的存在
风险客观存在，只是大小、类别各不相同。由于风险意识淡薄，很多人对面临的和潜在的风险没有概念，代理人会提醒并强化风险的存在，挖掘客户的真实保险需求，包括但不限于疾病、身故、意外、教育金、养老金、强制储蓄、财富传承等。
2、设计保险方案
根据客户的年龄、健康状况、财务状况、家庭结构、经济责任等，确定家庭成员需要配置的险种与风险保额，并结合各保险公司的投保和核保规则，筛选产品、制定保险方案，让客户花最少的钱买到足额的保障。
3、解读保险条款
为客户解读条款，包括享有哪些保障、责任免除有哪些、等待期多久、现金价值多少等等，对权利和义务做到心中有数，才能在需要时保护自己的利益。
4、协助投保
根据最终方案协助投保，包括解答疑问、寄送合同、发送汇总保单信息、提醒注意事项等等。另外，每家保险公司的核保宽松度不同，对于身体有健康异常的客户，代理人可以与多家保司沟通，为客户争取最好的核保结论。
5、提供长期服务
签订合同只是服务的开始，与客户保持长期信任关系，将来在保障方案调整、保全变更、出险理赔时，代理人都可以提供有效便捷的服务。
比如：在客户家庭结构、经济状况发生变化时，提醒保障方案根据风险变化做相应调整，以堵上保障缺口；
出险理赔时，提醒客户与医生的沟通技巧、需要准备的理赔资料，让客户以最快的速度获得理赔；
在客户遭遇理赔纠纷时，协助客户维权，争取最大利益；
在客户资金紧张时，指导如何利用现金价值贷款缓解燃眉之急。
…….
以上就是一名专业代理人能够提供的服务，非一朝一夕能够具备的，需要长年累月的学习和经验积累。
如果每一步都能够做到位，客户相当于拥有了一位终身顾问，绝对是一件物有所值的事儿。但由于种种历史原因，保险代理人在国内名声普遍不佳，这个大家都懂的。
任何一个行业，都不乏精英和庸才，中国保险行业发展30年，自然沉淀了一大批高素质的代理人，如何将他们从900万代理人中快速辨别出来，这里教几招：
如何判断一个代理人是否靠谱？
1、是否有丰富的产品资源
让客户能够货比三家，从繁杂的产品中选择真正适合的，如果只有单一产品线，嘴上说得再客观中立，实际也只是某几款产品的推销员，无法真正站在客户角度解决问题。
2、能否根据需求规划方案
如果一位代理人不询问家庭结构、收入、现有保障等信息，而是一门心思推荐产品，遇到这样的代理人一定要谨慎！买保险并不是买单一保障，而是家庭风险管理方案，如果对客户的需求都漠不关心，怎么指望站在客户立场思考问题呢？
3、知识储备是否充足
能够把产品的条款解释清楚，是一位代理人的基本技能。重点关注：条款讲解是否专业？对权利和义务是否提示到位？对行业、公司、产品背后的逻辑有没有深刻洞察…….
4、有没有长期从业的决心
保险一买几十年甚至一辈子，代理人提供长期稳定服务的关键是，他能够长期在行业内工作，一旦中途离职，客户保单可能成为孤儿单，就是代理人离职后遗留下来的保单，很可能难以得到一如既往的服务。
5、有没有优质的服务体系
每个人所具备的技能是有限的，不可能十八般武艺样样精通，此时平台团队是否给力非常重要。比如对所有的保通代理人，平台都能够提供省心赔、线上赔、闪赔服务，给予客户便捷的理赔体验。
最后需要强调一个常识，普通保险用户大多都不知道：
注：通过代理人买保险并不多付费
保险是一种特殊的金融产品，它的费率根据年龄、性别、职业类别、死亡率、费率等经过精算而来，而且在银保监会都有备案。所以，如果是同一个人投保同一款产品，在保额、保障期限、缴费期限相同的情况下，不管他是通过保险代理人还是互联网渠道购买，价格都是一样的。
与其花时间费心思研究，何不找一个靠谱的代理人，享受1V1的专业服务呢，反正又不多花钱？还很有可能交到一个一生的朋友，护你在风险中平安穿行。